AAVE

Пользователи могут стать как заемщиками, так и вкладчиками. Одни предоставляют другим деньги в обмен на проценты. Поставщики ликвидности могут вложить стейблкоины, например DAI, и генерировать процент в соответствии со ставкой DAI (зависит от соотношения предоставленных и заимствованных монет).

Заемщикам необходимо предоставить залог, например Ethereum, так как все стандартные кредиты в AAVE являются обеспеченными. Залог всегда превышает сумму, которую можно взять в долг. Такой подход гарантирует инвесторам своевременную выплату средств.

Как подключиться к AAVE

Для работы с сервисом подходят следующие криптовалютные кошельки:

• браузерные (Metamask, TrustWallet, Enjin),
• Portis,
• Ledger,
• Conbase,
• Authereum,
• MEW,
• Wallet Connect,
• Totus,
• Formatic,
• ImToken.

Поддерживаются две сети:

• Ethereum,
• Polygon.

Инструкция по подключению к AAVE выглядит следующим образом.

1. Перейти по ссылке app.aave.com
2. Кликнуть Connect в правом верхнем углу.
3. Выбрать сеть, в которой собираетесь работать, и свой кошелек. Далее все шаги будут показаны на примере Metamask. В других приложениях все плюс-минус так же.
4. Выбрать счет для подключения, подтвердить.
5. Позволить просмотр адресов, нажать “Подключиться”.
6. Если все в порядке, то в правом верхнем углу высветится ваш счет.

Можно приступать к операциям.

Как брать в долг

Для того чтобы разблокировать возможность кредитования, необходимо сначала внести депозит. Его часть или он весь будет использоваться в качестве залога.

Инструкция:

1. В верхнем меню выбрать опцию Deposit.
2. Изучить предложенные варианты депозита на основании баланса кошелька. Выбрать подходящий.
3. Ознакомиться с правилами, ввести размер депозита, нажать Continue.
4. Подтвердить транзакцию в кошельке.
5. После успешного зачисления перейти в раздел Borrow.
6. Все доступные варианты кредита предложены в таблице. Размер напрямую зависит от залога (столбец Available to borrow). Два типа годовых ставок - плавающая (Variable APY) и фиксированная (Stable APY). Щелкнуть по подходящему предложению.
7. Ввести желаемую сумму. При этом важно, чтобы фактор здоровья был не больше 1.5-2 пунктов. Кликнуть Continue.
8. Выбрать тип процентной ставки: стабильный или переменный.
9. Последовательно нажать Continue, Borrow. Утвердить операцию в кошельке.
10. В разделе My Dashboard отображается сумма долга, размер залога, процент LTV (коэффициент кредит/стоимость залога), процентная ставка и другие данные. Здесь же можно переключить тип ставки, если опция доступна для данного актива.
11. Занятые деньги уже должны быть на кошельке. Нужно проверить.

Также пользователям доступны быстрые займы, которые осуществляются без залога. Оформление сделки и возврат денег с процентами осуществляется быстро, в рамках одной транзакции. Наиболее выгодна эта опция для арбитража, когда зарабатываются деньги за счет разницы курса на двух площадках.

Как положить токены под проценты

Кроме стандартного депозита протокол предлагает заработок на стейкинге. Для этого вкладывают нативный токен AAVE, либо токены пула ликвидности BPT (пара AAVE/ETH). Вот как это делают.

1. Приобрести AAVE в разделе SWAP (необходимо предварительно сделать депозит в любой валюте).
2. Если в стейкинг будут вкладываться токены Balancer Liquidity Pool, то перейти по ссылке pools.balancer.exchange.
3. Подключить кошелек, нажать Add Liquidity.
4. Ввести количество AAVE и обернутого ETHEREUM, которые будут заблокированы в пуле (на кошельке должна быть необходимая сумма в обоих валютах). Кликнуть Setup proxy.
5. Подтвердить все детали операции в кошельке.
6. Проверить поступление BPT токенов на счет.
7. На основном сайте площадки перейти в раздел Stake.
8. В правой таблице изучить условия по стейкингу AAVE и BPT. Сейчас, при заморозке на 10 дней перед выводом, для первого варианта дают 6.38% APR, для второго - 14.74% APR.
9. В центральном поле (№3 на скриншоте) указать выбранный тип стейкинга.
10. Ввести сумму, нажать Stake. Утвердить все транзакции.
11. Теперь в правом информационном поле раздела Stake будет отображаться информация по вложенным токенами и заработанным AAVE, которые можно запросить в любой момент (Claim).
12. Для того чтобы забрать депозит из стейка, необходимо активировать период “остывания” (10 дней). Только после его окончания появится возможность окончательного вывода. Так реализована защита от массового панического оттока денег из системы.

Токеномика AAVE

Изначально под ICO было выпущено 1.29 млрлд токенов LEND, из которых реализован был 1 млрд. 02.10.2020 была запущена миграция токенов в новый проект AAVE с соотношением 100 LEND = 1 AAVE.

Всего было сгенерировано 16 млн AAVE (стандарт ERC-20). Из них 13 млн были получены пользователями в результате обмена на токены старого образца, а 3 млн перемещены в резерв проекта для дефляционного использования. Из-за ограниченной эмиссии и крупного резерва монете практически не угрожает инфляция.

Циркулирующее предложение на момент написания статьи - 12,947,205 AAVE. Рыночная капитализация - $5,440,727,103.

Держатели токена получают скидку на комиссии, участвуют в управлении площадкой путем голосования. Монета находится в листинге более 40 криптовалютных бирж.

Конкуренты

Согласно данным сервиса DeFi Pulse список ближайших преследователей по объему заблокированных средств выглядит следующим образом:

• InstaDapp – $10.26 млрд.
• Compound – $10.21 млрд.
• Maker DAO - $8.86 млрд.
• Liquity - $2.39 млрд.
• Alpha Homora - $1.17 млрд.
• TrueFi - $696 млн.
• C.R.E.A.M. Finance – $598 млн.
• Alchemix - $460 млн.
• DeFi Saver – $334 млн.

Причем все без исключения конкуренты работают на блокчейне Ethereum, и только AAVE является кроссчейн-площадкой.

Перспективы

Летом 2021 г. был создан фонд AAVE для институциональным инвесторов, а компания Bitwise Investments первой вложила в него деньги. Таким образом платформа собирается расширятся и на Уолл-Стрит, подключая все больше аккредитованных вкладчиков.

Также Стани Куличев заявил, что площадка занята разработкой новых мультиплатформенных решений для Avalanche, Solana, Arbitrum, Optimism. Расширение будет происходит постепенно, в несколько шагов. Такое решение поможет клиентам системы перемещать залог из одной сети в другую или сохранять залог в одной сети и брать в другой.

Компания регулярно планирует новые стратегические шаги, которые позволят не только сохранить, но и укрепить лидерство в DeFi-секторе. В частности на AAVE, будут запущены частные пулы, нацеленные на организации, создан децентрализованный Twitter и многое другое.

Отзывы и обсуждения